【債務重組懶人包】不想破產？債務重組助你面對財政困境！DRP/IVA 申請攻略

在香港，債務重組主要分為兩種：債務舒緩（DRP）和個人自願安排（IVA）。兩種方案各有不同的申請條件、流程和影響，你需要根據自身情況選擇最合適的方案。

一般而言，債務重組（IVA）較適合欠債額較高人士（例如超過 HK$500,000），並且已面臨破產危機的債務人；而債務舒緩（DRP）則較適合欠債額較少的人士。如果你的欠債額較少，亦可考慮向信譽良好的財務公司查詢，因為部分公司提供免TU貸款，或可助你解決燃眉之急。
 

• 避免破產：申請破產會對你的信貸評級造成嚴重損害，令你日後難以再借貸。債務重組則可以避免破產，盡量保留你的信貸記錄。
• 減輕還款壓力：透過延長還款期、降低利率等方式，可以減輕你每月的還款壓力，助你逐步走出債務困境。
• 可以保留銀行帳戶：方便你處理日常生活開支。
• 比申請破產自由：例如你可以繼續出任公司管理階層、保留現有物業、繼續供保險等。
• 較多借貸機構願意接納： 增加你成功重組債務的機會。

• 不可保留任何信用卡：
  債務重組期間不可保留信用卡，避免再次陷入債務危機。
   
• 債務需於 3 至 5 年內清還：
  你需要在指定時間內還清所有債務，不能拖延。如果違約，債權人有權採取法律行動追討債務。
   
• 每月薪金需預留部分作還款用途：
  你需要將部分薪金用於還款，這可能會影響你的日常開支預算。
   
• IVA 紀錄會登記在破產署的特備名冊內，公眾可隨時查閱：這可能會影響你的社會聲譽。
   
• IVA 還款期內，環聯資訊有限公司的記錄會顯示你正在進行債務重組，影響信貸評級，你的借貸申請一般不會獲批。你需要耐心等待，直至還清所有債務，才能恢復正常的信貸評級。
   
• 信貸評級會受到影響：
  雖然債務重組可以避免破產，但你的信貸評級仍然會受到一定影響，日後借貸成本可能會提高。

• 聯絡你的債權人：
  你可以直接聯絡你的債權人，查詢有關債務重組的詳情，例如申請資格、所需文件等。
   
• 尋求專業人士協助：
  如果你不清楚如何處理債務問題，可以尋求專業人士的協助，例如債務輔導機構、債務重組公司、銀行和金融機構、律師等。

許多人擔心債務重組後，需要降低生活水平才能應付還款。其實，債務重組的目的是減輕你的還款壓力，讓你更容易管理財務，而不是令你的生活雪上加霜。

在制定還款計劃時，債權人會考慮你的收入和支出情況，確保你在還款的同時，仍然可以維持基本生活水平。當然，你可能需要作出一些調整，例如減少不必要的開支，但債權人不會要求你將生活水平降低至難以接受的程度。